Сколько ждать страхового возмещения от АСВ

Сколько ждать страхового возмещения от АСВ, подробная инструкция для тех, чей банк остался без лицензии: когда вам вернут деньги:

Если вам повезло

Для начала рассмотрим идеальную ситуацию. У вас вклад в банке, у которого отозвали лицензию, при этом банк был честный, порядочный, исправно вносил все вклады на баланс, а потому у Агентства по страхованию вкладов после отзыва лицензии не возникло проблем с внесением их в реестр (непонятно тогда, зачем нужно было отзывать лицензию вообще, но это риторический вопрос).

В этом случае для получения возмещения по вкладам вкладчик или его представитель вправе обратиться в АСВ или в банк-агент, назначенный АСВ. Сделать это необходимо со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка (это время составляет до 4–5 месяцев), а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

Чтобы получить страховую выплату, при обращении в Агентство или банк-агент необходимо предоставить заявление (его форму можно найти на сайте АСВ), документ, удостоверяющий личность, реквизиты которого указаны в заключенном договоре с банком. Документы представляются вкладчиком (его представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

Затем получить страховую выплату вы сможете в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Если вклада нет в реестре
Этот случай куда более сложный. Фактически, вам необходимо собрать доказательства того, что вы все-таки держали деньги в банке, у которого отозвали лицензию. Скорее всего, вы узнаете о том, что вашего вклада нет в реестре, непосредственно в день выплаты страхового возмещения вкладчикам.

Именно так было в случае с Кроссинвестбанком — вкладчики пришли в банк-агент получить свои средства и ушли ни с чем. Напомним, что у банка отозвали лицензию 11 апреля, а страховые выплаты вкладчики, по данным BANKDIRECT.PRO, закончили получать в июле. Значит, страховых выплат им пришлось ждать в среднем 4–5 месяцев.

Но это еще положительный исход, которому поспособствовали сами вкладчики. Они устраивали митинги у здания АСВ, требуя вернуть вклады в досудебном порядке, и в итоге добились своего. До июля 2016 года доказывать наличие своего вклада можно было только в суде, теперь же ЦБ и АСВ пошли навстречу вкладчикам, разрешив удовлетворение требований во внесудебномм порядке. А вот менее напористые вкладчики Арксбанка, вкладов которых также не оказалось в реестре, до сих пор не могут доказать АСВ наличие своего вклада.

«По состоянию на 21 сентября 2016 года в Агентстве зарегистрированы заявления 35 759 вкладчиков, по 31 478 вкладчикам приняты положительные решения о внесении изменений в Реестр на сумму 29 050 млн руб», — сказано в сообщении Агентства.

Арксбанк лишился лицензии 19 июля, а это значит, что до сих пор более 4000 вкладчиков не то, что не могут получить выплату — их заявления на внесение вклада в реестр еще даже не было рассмотрено, а ведь прошло 2 месяца. Сколько еще им придется ждать выплат — неизвестно.

Если сумма выше 1,4 млн руб. Этот случай еще сложнее. Именно потому, что получить сумму выше 1,4 млн руб., которые официально застрахованы государством, крайне трудно, мы всегда советуем нашим читателям не держать в одном банке сбережения, превышающие размер страховых выплат.

Теоретически, такие вкладчики также могут претендовать на выплаты. Как указано на сайте Агентства, в случае отзыва у банка лицензии вкладчик может предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка. Для предъявления такого требования вкладчику достаточно заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения по вкладам и передать его банку-агенту.

Однако, на практике все как всегда гораздо сложнее. После того, как ликвидационная комиссия продаст имущество банка с публичных торгов, все активы переводятся в денежную форму, и с помощью них создается ликвидационный баланс. Если в ходе принудительной ликвидации будет выявлено, что имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, то арбитражный суд по заявлению ликвидатора принимает решение о признании ликвидируемого банка банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства. Затем деньги распределяются среди кредиторов в порядке очереди.

Порядок прост: сначала АСВ восполняет средства, потраченные на выплаты страховки, затем выплачивается зарплата сотрудникам банка и только после этого на деньги могут претендовать все остальные, в том числе и вкладчики, которые держали на счету сумму выше застрахованной.

С учетом того, что у большинства банков обнаруживаются многомиллионные дыры в балансе, не стоит рассчитывать на то, что при конкурсном производстве реализации активов банка, вы сможете получить свои деньги. По времени может занять от полугода до 2 лет.

Кто не получит свои деньги никогда. Не все вкладчики слепо доверяют банкам. Когда клиент, открывший депозит на крупную сумму, понимает, что кредитная организация находится на грани банкротства и средства уже не удается вернуть, он может попытаться «раздробить» свой вклад и переписать часть средств на родственников, чтобы деньги не пропали.

Таких «дробильщиков» в АСВ очень не любят и жестоко карают людей, которые просто хотят спасти свои средства. Агентство приравнивает таких людей к мошенникам и попросту не возвращают вклады. Мало того, АСВ может засудить вас за попытку раздробить вклад, а значит вы рискуете попасть на крупный штраф.